如果你曾试图弄清楚你所在州法律到底要求你买什么保险，你就会明白那种挫败感。每个州都有不同的规定、不同的监管机构、不同的执照类别和不同的最低保额要求。而且这些规定还会变——有时是悄悄地，通过一份没人宣传的法规更新就改了。
本指南是2026年技工保险和执照要求的各州参考手册。用它来核对你所在州的要求、你的执照条件规定，以及强制要求与合理保障之间可能存在的差距。
新南威尔士州 (New South Wales)
主要监管机构：新州公平交易署 (NSW Fair Trading)（负责建筑和行业执照），以及 icare（负责房屋建筑补偿）、SIRA（负责工伤保险）。
建筑和行业执照：1989年《房屋建筑法》(Home Building Act 1989) 管辖大多数行业执照。建筑商、木匠、水管工、电工、瓷砖工、油漆工、抹灰工以及其他从事价值超过$5,000澳元住宅建筑工程的指定行业人员，必须持有承包商执照。公共责任险（Public Liability，简称PL）是所有承包商执照的必备条件。
电气执照：新州公平交易署颁发电气承包商执照，新州能源安全局 (Energy Safe NSW) 提供技术监督。电气承包商必须购买公共责任险——住宅工程最低保额$500万，商业工程标准为$1,000万。
水管和燃气安装执照：新州公平交易署为水管工和燃气安装工颁发执照。公共责任险是所有水管和燃气安装执照类别的条件。
房屋建筑补偿：所有价值超过$20,000澳元的住宅建筑工程都需要购买由 icare 管理的房屋建筑补偿基金 (Home Building Compensation Fund，简称HBCF) 保险。如果建筑商无法完成工程，这可以保护房主。建筑商必须获得 icare 批准才能获得 HBCF 保险，这涉及财务评估。
职业责任险——2026年7月变更：2020年《设计与建筑从业者法》(Design and Building Practitioners Act 2020) 要求，从2026年7月起，从事2类建筑（公寓楼）工作的注册设计和建筑从业者必须购买职业责任险（Professional Indemnity，简称PI）。这是澳大利亚对技工强制职业责任险最重大的一次监管扩展。
工伤保险：年工资总额超过$7,500澳元的雇主必须通过 icare 批准的保险公司购买工伤保险。学徒和实习生无论工资金额多少都需要保险。
大多数新州技工购买的最低公共责任险保额：住宅工程$500万，商业工程$1,000万。
维多利亚州 (Victoria)
主要监管机构：维州建筑管理局 (Victorian Building Authority，简称VBA)（负责建筑和水管），维州能源安全局 (Energy Safe Victoria，简称ESV)（负责电气和燃气）。
建筑和行业执照：1993年《建筑法》(Building Act 1993) 管辖建筑从业者的注册。建筑商、从事结构工程的木匠和拆除承包商必须注册。注册要求购买公共责任险。VBA 规定大多数建筑从业者类别的标准最低保额为$500万。
水管执照：VBA 根据1993年《建筑法》为所有水管工颁发执照。持牌水管工必须购买公共责任险——最低保额$500万。燃气安装工需单独注册，也必须购买公共责任险。
电气执照：ESV 颁发电气承包商注册证 (RECs)。电气承包商必须购买公共责任险。ESV 未在立法中规定最低保额，但市场标准是$500万。持牌电气检查员 (LEIs) 承担额外责任。
家庭建筑保险：所有价值超过$16,000澳元的家庭建筑工程都必须购买。由维州管理保险局 (Victorian Managed Insurance Authority，简称VMIA) 管理。承保未完工工程和缺陷，结构缺陷保6年，非结构缺陷保2年。
工伤保险：所有雇主必须通过维州工作安全局 (WorkSafe Victoria) 购买工伤保险。个体经营者和合伙人可以申请保险，但不会自动纳入。
大多数维州技工购买的最低公共责任险保额：$500万。
昆士兰州 (Queensland)
主要监管机构：昆州建筑与施工委员会 (Queensland Building and Construction Commission，简称QBCC)（负责建筑和行业），电气安全办公室 (Electrical Safety Office)（负责电气），燃气总督察 (Chief Inspector of Gas)（负责燃气安装）。
建筑和行业执照：1991年《昆州建筑与施工委员会法》(Queensland Building and Construction Commission Act 1991) 是澳大利亚最严格的行业执照制度之一。所有 QBCC 持牌人都必须购买公共责任险。QBCC 还规定了最低财务要求——持牌人必须根据其最高年营业额维持特定水平的净有形资产。这在昆州是独一无二的，超出了保险要求。
电气执照：电气安全办公室颁发电气工作执照。从事价值超过$3,300澳元工程的电气承包商还必须持有 QBCC 执照，这就带来了公共责任险要求。2013年《电气安全条例》(Electrical Safety Regulation 2013) 也规定了保险义务。
水管和燃气安装执照：QBCC 为水管工和排水工颁发执照。燃气安装工需要从燃气总督察处获得燃气工作执照，外加 QBCC 燃气工作授权。每个级别都要求购买公共责任险。
房屋保修保险：昆州房屋保修计划 (Queensland Home Warranty Scheme) 由 QBCC 管理。价值超过$3,300澳元的住宅建筑工程必须购买。这是一项政府承保的计划，而非私人保险。
工伤保险：昆州工伤保险局 (WorkCover Queensland) 是唯一提供商。年工资支出超过$1,300澳元的雇主必须购买保险——这是全国最低的门槛之一。
大多数昆州技工购买的最低公共责任险保额：$500万。QBCC 根据执照类别和营业额档次规定最低保额。
西澳大利亚州 (Western Australia)
主要监管机构：矿业、工业监管与安全部 (Department of Mines, Industry Regulation and Safety) —— 建筑与能源分部 (Building and Energy)（负责建筑、电气、水管、燃气）。
建筑注册：2011年《建筑服务（注册）法》(Building Services (Registration) Act 2011) 管辖建筑商注册。注册建筑承包商必须购买公共责任险。最低保额要求因注册类别而异。
电气执照：建筑与能源分部根据1991年《电力（执照）条例》(Electricity (Licensing) Regulations 1991) 颁发电气执照。电气承包商必须购买公共责任险——标准保额为$500万。
水管和燃气：水管工执照委员会 (Plumbers Licensing Board) 根据2000年《供水服务执照（水管工执照和水管标准）条例》(Water Services Licensing (Plumbers Licensing and Plumbing Standards) Regulations 2000) 颁发执照。公共责任险是必要条件。燃气安装工需要单独的许可证。
房屋赔偿保险：住宅建筑工程必须购买。QBE 目前是西澳房屋赔偿保险的唯一提供商。门槛和要求因合同价值和类型而异。
工伤保险：所有雇主必须通过西澳工伤保险局 (WorkCover WA) 批准的保险公司购买工伤保险。
大多数西澳技工购买的最低公共责任险保额：$500万。
南澳大利亚州 (South Australia)
主要监管机构：消费者与商业服务局 (Consumer and Business Services，简称CBS)（负责建筑、电气、水管、燃气）。
建筑执照：1995年《建筑工程承包商法》(Building Work Contractors Act 1995) 管辖建筑工程承包商的执照。持牌承包商必须购买公共责任险。该法未规定最低保额，但标准是$500万。
电气执照：CBS 根据1995年《水管工、燃气安装工和电工法》(Plumbers, Gas Fitters and Electricians Act 1995) 颁发电气执照。电气承包商必须购买公共责任险。
水管和燃气安装：同一部法律——1995年《水管工、燃气安装工和电工法》。公共责任险是水管工和燃气安装工的执照条件。
建筑赔偿保险：价值超过$12,000澳元的家庭建筑工程必须购买。通过私人保险公司管理。
工伤保险：南澳重返工作局 (ReturnToWorkSA) 管理该计划。年工资超过$12,236澳元（2025-2026年度）的雇主必须注册。个体经营者和合伙人除外，除非他们主动申请。
大多数南澳技工购买的最低公共责任险保额：$500万。
塔斯马尼亚州 (Tasmania)
主要监管机构：消费者、建筑与职业服务局 (Consumer, Building and Occupational Services，简称CBOS)（负责建筑、电气、水管、燃气、职业执照）。
建筑执照：2005年《职业执照法》(Occupational Licensing Act 2005) 管辖建筑商和行业执照。持牌建筑从业者必须购买公共责任险。
电气执照：CBOS 颁发电气执照。电气承包商必须购买公共责任险。
水管和燃气安装：同样受2005年《职业执照法》管辖。公共责任险是执照条件。
房屋保修保险：住宅建筑工程必须购买。门槛和要求各不相同。
工伤保险：塔州工作安全局 (WorkSafe Tasmania) 管理该计划。所有雇主必须购买工伤保险。
大多数塔州技工购买的最低公共责任险保额：$500万。
澳大利亚首都领地 (Australian Capital Territory)
主要监管机构：首都领地准入局 (Access Canberra)（负责建筑、电气、水管、燃气）。
建筑职业：2004年《建筑职业（执照）法》(Construction Occupations (Licensing) Act 2004) 管辖建筑商、电工、水管工、燃气安装工和其他行业的执照。持牌建筑职业通常要求购买公共责任险。
电气、水管、燃气：通过首都领地准入局颁发执照，公共责任险是执照条件。
房屋保修保险：超过法定门槛的住宅建筑工程必须购买。
工伤保险：所有首都领地雇主必须通过批准的保险公司购买工伤保险。
大多数首都领地技工购买的最低公共责任险保额：$500万。
北领地 (Northern Territory)
主要监管机构：北领地工作安全局 (NT Worksafe)（负责建筑从业者、电气、水管）。
建筑从业者：1993年《建筑法》(Building Act 1993) 要求注册建筑承包商购买公共责任险。
电气和水管：通过北领地工作安全局颁发执照，公共责任险是执照条件。
房屋保修保险：住宅建筑工程有相关要求。
工伤保险：所有北领地雇主必须购买工伤保险。
大多数北领地技工购买的最低公共责任险保额：$500万。
跨州工作时有什么变化
一个悉尼水管工在墨尔本接活，一个黄金海岸电工在新州北部工作，一个堪培拉建筑商在昆比恩 (Queanbeyan) 承接项目。跨州工作很常见，这会造成保险方面的复杂性。
你的公共责任险承保跨州工作吗？ 大多数澳大利亚技工的公共责任险保单是覆盖全澳的。一位持有标准公共责任险保单的新州电工，在维州或昆州工作也是受保的。但要检查你的保单——有些保单将承保范围限制在你的注册州，或要求跨州工作时需通知保险公司。
你的执照可以转移吗？ 通常不能。大多数州根据1992年《互认法》(Mutual Recognition Act 1992) 有互认安排，允许你在另一个州申请同等执照而无需重新考试。但你需要实际申请并获得执照——你不能仅凭原州执照工作。而且跨州执照会有其自身的保险条件。
你需要单独的保险吗？ 通常不需要——你覆盖全澳的公共责任险承保跨州工作。但工伤保险是各州特定的。如果你从另一个州雇佣工人，你还需要在那个州购买工伤保险。
各州房屋保修保险：如果你在另一个州从事住宅建筑工程，你需要购买那个州的房屋保修保险。你原州的 HBCF 或房屋保修保险不能转移。
最低保额 vs 你实际需要的保额
所有州的法定最低公共责任险保额通常是$500万。大多数技工默认购买$500万。但“最低”和“足够”是两回事。
如果你从事商业工程，$1,000万正日益成为总承包商、物业经理和政府客户的标准要求。如果你从事高风险工作——拆除、结构改造、高层建筑——$2,000万可能才合适。如果一个错误就可能造成数百万澳元的索赔（对许多行业来说，确实可能），那么每年多花几百澳元将保额从$500万提高到$1,000万或$2,000万，是一种廉价的保障。
我们的公共责任险指南详细介绍了$500万、$1,000万和$2,000万保额的选择。要了解按行业划分的完整保险情况，请参阅我们的技工保险费用指南。
如何核对你自己的执照条件
你实际的保险义务在你的执照条件里，而不是在一篇网络文章中。以下是核对方法：
- 在你所在州监管机构的公共登记册上查询你的执照（每个州都有在线登记册）
- 阅读执照条件——会有一个关于保险的部分
- 检查你的执照续期通知——保险要求通常会被重申
- 如果有任何不清楚的地方，打电话给监管机构。询问总比假设好。监管机构不会因为你提问而处罚你；他们处罚的是不合规行为。
常见问题解答
我住在边境城镇，在两个州工作。我该遵守谁的规则？
两个州的都要遵守。你需要在两个州都持有执照（互认通常使这变得简单），并且你的保险需要满足两个州的要求。公共责任险通常是覆盖全澳的，所以一份保单通常能覆盖两个州。工伤保险是各州特定的——你需要在每个雇佣员工的州都购买保险。
我的公共责任险必须向特定保险公司购买才能满足执照条件吗？
不。在每个州，你都可以使用任何受澳大利亚审慎监管局 (APRA) 监管的保险公司。没有要求必须使用特定公司。监管机构关心的是你是否有公共责任险，而不是你从谁那里买的。
这些规定多久变一次？
各州法规不断变化——法案的小幅修订、执照条件的更新、监管机构的新政策立场。重大变化（如新州的职业责任险强制令）会得到宣传。小的变化通常不会。最稳妥的做法是在每次续期时检查你的执照条件，并询问你的保险经纪人是否有任何变化。
如果我的公共责任险失效了，但我继续工作，会发生什么？
你是在没有满足必要执照条件的情况下操作，这意味着你的执照在技术上是暂停或无效的。如果在断保期间发生索赔，你就没有保险。如果监管机构审计并发现断保，你将面临纪律处分、罚款和可能的执照吊销。公共责任险是少数几样一旦失效就可能终结你职业生涯的东西之一。
我能在每个州即时获得保险凭证吗？
现在大多数保险公司都提供即时数字保险凭证。像 BizCover 这样的平台在你购买保单时会立即生成凭证——比较报价。务必下载你的凭证并保存一份副本以备随时查阅——建筑商、客户和监管机构会经常要求你出示。
本指南中的信息为一般性质，并未考虑你的个人情况。各州执照和保险要求可能会有变化。本指南反映了截至2026年中期的公开信息，但不应作为法律或合规建议。请向你所在州的监管机构核实你的执照条件。在购买任何保险产品前，请阅读产品披露声明 (Product Disclosure Statement，简称PDS)。