तो आप इस ट्रेड में इतने लंबे समय से हैं कि आपकी एक ठोस प्रतिष्ठा बन गई है। लोग जानते हैं कि आप अच्छा काम करते हैं। अब पड़ोसी का दोस्त चाहता है कि आप वीकेंड पर उसके बाथरूम में टाइल लगा दें। या फिर स्थानीय कैफे पूछता है कि क्या आप काम के बाद कुछ शेल्फ बना सकते हैं। यह आपकी जेब में नकदी है, थोड़ा अतिरिक्त काम है, और आप बस लोगों की मदद कर रहे हैं। कोई दिक्कत नहीं, है ना?
रुको। क्या होगा अगर आप उनकी खिड़की से एक टाइल गिरा दें? या वह शेल्फ दीवार से बाहर निकल जाए क्योंकि प्लास्टर खराब था? या इससे भी बदतर, कोई आपके गियर पर ठोकर खाकर अपना हाथ तोड़ ले? अगर आप सोच रहे हैं कि आपका मुख्य ट्रेड इंश्योरेंस (main trade insurance) आपको उस शनिवार के काम के लिए कवर करता है, तो आपको एक बुरा झटका लग सकता है। मैंने ऐसे लोगों को देखा है जिन्होंने एक साइड जॉब (side job) के गलत होने पर अपना घर खो दिया। इसलिए नहीं कि वे बुरे ट्रेडी (tradies) थे, बल्कि इसलिए कि उनके इंश्योरेंस में इतना बड़ा गैप था कि उसमें से एक यूट (ute) निकल सकती थी।
आइए इसे एक ऐसे व्यक्ति से सीधे समझते हैं जो 20 से अधिक वर्षों से औजारों पर काम कर रहा है: साइड जॉब्स के लिए इंश्योरेंस सिर्फ एक अच्छा विचार नहीं है—यह एक आवश्यकता है। और यह वैसा नहीं है जैसा आपके मुख्य काम के लिए है। यहाँ वह असली बात है जो आपको जानने की जरूरत है, कैसे कवर पाएं, और 2026 में ऑस्ट्रेलिया भर में क्या चल रहा है।
आपका मुख्य ट्रेड इंश्योरेंस शायद साइड जॉब्स को कवर क्यों नहीं करेगा
पहली बात समझने की: अधिकांश ट्रेड इंश्योरेंस पॉलिसियाँ (trade insurance policies) आपके घोषित ट्रेड (declared trade) के लिए लिखी जाती हैं। इसका मतलब है कि बीमाकर्ता (insurer) जानता है कि आप एक प्लंबर (plumber), एक इलेक्ट्रीशियन (sparky), एक बढ़ई (chippy), या जो भी आप दिन-प्रतिदिन करते हैं। उन्होंने आपके प्रीमियम (premium) की कीमत उस विशिष्ट ट्रेड के जोखिमों के आधार पर तय की है—आप जिन औजारों का उपयोग करते हैं, आप जिन सामग्रियों को संभालते हैं, आप जिस तरह का काम करते हैं।
अब, जब आप अपने मुख्य ट्रेड के बाहर एक साइड जॉब लेते हैं, तो आप बीमाकर्ता के लिए अज्ञात क्षेत्र में कदम रख रहे हैं। मान लीजिए कि आप ट्रेड से प्लंबर हैं, लेकिन आपने वीकेंड पर एक दोस्त के घर को पेंट करने का समझौता किया है। प्लंबिंग के लिए आपकी पब्लिक लायबिलिटी पॉलिसी (public liability policy) आपको पेंटिंग के लिए कवर नहीं करती है। क्यों? क्योंकि जोखिम पूरी तरह से अलग हैं। एक प्लंबर का जोखिम पानी का नुकसान या फटा हुआ पाइप है। एक पेंटर का जोखिम ग्राहक के कालीन पर पेंट गिराना या खिड़की से सीढ़ी गिराना है।
मैंने लोगों को बुरी तरह फंसते देखा है। एक दोस्त—एक इलेक्ट्रीशियन—ने अपनी साली के लिए एक डेक बनाने का फैसला किया। वह हुनरमंद है, है ना? उसने पहले भी कुछ डेक बनाए हैं। लेकिन उसका इलेक्ट्रिकल इंश्योरेंस (electrical insurance) बढ़ईगीरी के काम को कवर नहीं करता था। डेक ढह गया क्योंकि उसने गलत फिक्सिंग का इस्तेमाल किया था। दावा (claim) खारिज कर दिया गया। उसे इसे ठीक करने के लिए अपनी जेब से $15,000 देने पड़े। यह एक सबक है जिसे आप कठिन तरीके से नहीं सीखना चाहते।
निचली पंक्ति: यदि आप ऐसा काम कर रहे हैं जो आपका घोषित ट्रेड नहीं है, तो आपको अलग कवर (separate cover) की आवश्यकता है। कोई अपवाद नहीं। भले ही यह सिर्फ एक बार का काम हो, यह मत मानिए कि आप सुरक्षित हैं। अपनी पॉलिसी की शर्तों की जाँच करें। “ट्रेड या व्यवसाय” (trade or occupation) खंड देखें। यदि यह कुछ ऐसा कहता है जैसे “बीमित के बताए गए ट्रेड के भीतर किए गए कार्य को कवर करता है,” तो आप किसी और चीज़ के लिए कवर नहीं हैं।
उचित इंश्योरेंस के बिना साइड जॉब्स के वास्तविक जोखिम
आइए बात करते हैं कि वास्तव में क्या गलत हो सकता है। क्योंकि यह सिर्फ एक गिरा हुआ हथौड़ा या खरोंच वाला फर्श नहीं है। साइड जॉब्स में ऐसे जोखिम होते हैं जो आपकी जिंदगी को तबाह कर सकते हैं यदि आप कवर नहीं हैं।
संपत्ति की क्षति जो आपकी गलती नहीं है
यहाँ एक परिदृश्य है: आप एक लैंडस्केपर (landscaper) हैं जो एक ईंट बनाने वाले (bricklayer) के रूप में साइड जॉब कर रहे हैं। आप एक रिटेनिंग वॉल (retaining wall) बना रहे हैं। बगल के ग्राहक के घर की नींव खराब है—कुछ ऐसा जो आपको नहीं पता था। आपके काम के कारण कंपन होता है जो उनके पड़ोसी के ड्राइववे को तोड़ देता है। अब आपके पीछे दो लोग आ रहे हैं। सही पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस (public liability insurance) के बिना, आप उस ड्राइववे की मरम्मत स्वयं कर रहे हैं। 2026 में, राज्य और सामग्री के आधार पर एक बुनियादी ड्राइववे बदलने में $3,000 से $8,000 तक का खर्च आ सकता है।
किसी तीसरे पक्ष को चोट
क्या होगा यदि कोई ग्राहक आपके एक्सटेंशन कॉर्ड पर ठोकर खाकर अपना कूल्हा तोड़ ले? या कोई बच्चा आपकी सीढ़ी से टकराकर उसे गिरा दे? पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस आपको इन घटनाओं के लिए कवर करता है। लेकिन केवल तभी जब पॉलिसी उस विशिष्ट काम के लिए हो जो आप कर रहे हैं। यदि आप एक छत बनाने वाले (roofer) हैं जो एक पेंटर के रूप में साइड जॉब कर रहे हैं, और आप एक राहगीर पर पेंट रोलर गिरा देते हैं, तो आपका छत बीमाकर्ता कहेगा, “हमारी समस्या नहीं है।” एक गंभीर चोट के लिए चिकित्सा लागत आसानी से $50,000 या उससे अधिक हो सकती है। आप उसके लिए जिम्मेदार हैं।
दोषपूर्ण कारीगरी के दावे
यह बड़ा वाला है। मान लीजिए कि आप एक बढ़ई (carpenter) हैं जो एक प्लास्टर करने वाले (plasterer) के रूप में साइड जॉब लेते हैं। आप एक छत ठीक करते हैं, लेकिन छह महीने बाद उसमें दरार आ जाती है। ग्राहक कहता है कि आपका काम खराब था और चाहता है कि आप मरम्मत के लिए भुगतान करें। अधिकांश पब्लिक लायबिलिटी पॉलिसियाँ “दोषपूर्ण कारीगरी” (defective workmanship) को बाहर करती हैं—वे दुर्घटनाओं को कवर करती हैं, खराब काम को नहीं। लेकिन यदि आपके पास एक पॉलिसी है जिसमें आपके काम के लिए कुछ कवर शामिल है, तो यह आपके घोषित ट्रेड से जुड़ा हुआ है। तो फिर से, आप उजागर हैं।
2026 में, इंश्योरेंस काउंसिल ऑफ ऑस्ट्रेलिया (Insurance Council of Australia) के उद्योग डेटा के अनुसार, ऑस्ट्रेलिया में दोषपूर्ण कारीगरी के दावे की औसत लागत लगभग $12,000 है। एक साइड जॉब के लिए जो आपको केवल $2,000 का भुगतान कर सकता है, यह एक बहुत बड़ा नुकसान है।
आपके अपने औजारों या गियर को नुकसान
साइड जॉब्स का मतलब अक्सर अपने स्वयं के औजारों का उपयोग करना होता है। यदि आप एक इलेक्ट्रीशियन हैं जो पेंटिंग कर रहे हैं, और आपका पेंट स्प्रेयर काम की जगह से चोरी हो जाता है, तो आपका मुख्य ट्रेड टूल इंश्योरेंस (main trade tool insurance) इसे कवर नहीं कर सकता क्योंकि उपकरण का उपयोग आपके घोषित ट्रेड में नहीं किया जाता है। कुछ पॉलिसियाँ उपयोग के बावजूद औजारों को कवर करती हैं, लेकिन कई ट्रेड-विशिष्ट होती हैं। बारीक प्रिंट (fine print) की जाँच करें।
2026 में साइड जॉब्स के लिए कवर कैसे प्राप्त करें
ठीक है, तो आप आश्वस्त हैं कि आपको कवर की आवश्यकता है। लेकिन आप बिना अधिक भुगतान किए इसे कैसे प्राप्त करें? यहाँ एक ऐसे व्यक्ति से व्यावहारिक सलाह है जो इससे गुज़रा है।
विकल्प 1: अपनी मौजूदा पॉलिसी में “मल्टी-ट्रेड” एंडोर्समेंट (Multi-Trade Endorsement) जोड़ें
कुछ बीमाकर्ता ऐसे एंडोर्समेंट या विस्तार प्रदान करते हैं जो आपको अपने मुख्य ट्रेड के बाहर के काम को कवर करने देते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक प्लंबर हो सकते हैं जो कभी-कभी मामूली बढ़ईगीरी करता है। आप एक “मल्टी-ट्रेड” खंड जोड़ सकते हैं जो आपको अन्य ट्रेडों में आपके वार्षिक कारोबार के 20% तक कवर करता है। यह आमतौर पर एक अलग पॉलिसी लेने से सस्ता होता है।
2026 में, यह एंडोर्समेंट बीमाकर्ता और शामिल ट्रेडों के आधार पर आपके प्रीमियम में प्रति वर्ष $200 से $600 तक जोड़ सकता है। यह पूछने लायक है कि क्या आपका ब्रोकर या बीमाकर्ता यह विकल्प प्रदान करता है। लेकिन स्पष्ट रहें: यह केवल आकस्मिक साइड जॉब्स को कवर करता है, पूर्णकालिक दूसरे ट्रेड को नहीं।
विकल्प 2: प्रत्येक साइड ट्रेड के लिए एक अलग पॉलिसी लें
यदि आप नियमित रूप से किसी भिन्न ट्रेड में साइड काम कर रहे हैं—मान लीजिए कि आप एक हैंडीमैन (handyman) हैं जो प्लंबिंग, इलेक्ट्रिकल और बढ़ईगीरी करता है—तो आपको प्रत्येक के लिए अलग-अलग पॉलिसियों की आवश्यकता हो सकती है। यह महंगा हो सकता है, लेकिन यह सबसे सुरक्षित रास्ता है। 2026 में पेंटिंग जैसे कम जोखिम वाले ट्रेड के लिए एक बुनियादी पब्लिक लायबिलिटी पॉलिसी की लागत $400 से $800 प्रति वर्ष हो सकती है। छत या इलेक्ट्रिकल जैसे उच्च जोखिम वाले ट्रेडों के लिए, $1,200 से $2,500 प्रति वर्ष की उम्मीद करें।
आप छूट के लिए एक ही बीमाकर्ता के साथ पॉलिसियों को बंडल कर सकते हैं। या कई बीमाकर्ताओं से कोट्स (quotes) की तुलना करने के लिए BizCover जैसे तुलना प्लेटफॉर्म का उपयोग करें। इस तरह आप बिना फोन किए देख सकते हैं कि क्या उपलब्ध है।
विकल्प 3: एक “ट्रेडी पैकेज” (Tradie Package) प्राप्त करें जो कई ट्रेडों को कवर करता है
कुछ बीमाकर्ता अब “ट्रेडी पैकेज” प्रदान करते हैं जो आपको एक पॉलिसी के तहत कई ट्रेडों के लिए कवर करते हैं। ये हैंडीमैन या छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो विभिन्न प्रकार के काम करते हैं। उदाहरण के लिए, आपको एक पॉलिसी मिल सकती है जो आपको बढ़ईगीरी, पेंटिंग, टाइलिंग और बुनियादी प्लंबिंग के लिए कवर करती है। प्रीमियम अधिक होगा—2026 में $1,500 से $3,500 प्रति वर्ष—लेकिन यह अक्सर तीन अलग-अलग पॉलिसियों से सस्ता होता है।
कवर किए गए ट्रेडों की सूची को ध्यान से जाँचें। कुछ पॉलिसियों में इलेक्ट्रिकल या छत जैसे उच्च जोखिम वाले काम के लिए बहिष्करण (exclusions) होते हैं। यदि आपको उनकी आवश्यकता है, तो आपको अभी भी अलग कवर की आवश्यकता हो सकती है।
विकल्प 4: “जॉब-बाय-जॉब” इंश्योरेंस (Job-by-Job Insurance) विकल्प का उपयोग करें
कभी-कभार साइड जॉब के लिए, कुछ बीमाकर्ता अल्पकालिक या “जॉब-बाय-जॉब” इंश्योरेंस प्रदान करते हैं। आप एक विशिष्ट काम के लिए कवर खरीदते हैं, आमतौर पर एक दिन या एक सप्ताह के लिए। ट्रेड और काम के मूल्य के आधार पर, इसकी लागत प्रति काम $50 से $150 हो सकती है। यह आदर्श नहीं है यदि आप नियमित रूप से साइड जॉब करते हैं, लेकिन यह एक दोस्त के लिए एक बार के एहसान के लिए एक अच्छा सुरक्षा जाल है।
2026 में, यह विकल्प डिजिटल बीमाकर्ताओं के साथ अधिक लोकप्रिय हो रहा है। आप इसे अक्सर पाँच मिनट में ऑनलाइन खरीद सकते हैं। बस सुनिश्चित करें कि पॉलिसी उस सटीक काम को कवर करती है जो आप कर रहे हैं।
राज्य-दर-राज्य: 2026 में आपको क्या जानना चाहिए
बीमा कानून और आवश्यकताएँ पूरे ऑस्ट्रेलिया में भिन्न हैं। यहाँ 2026 में प्रत्येक राज्य और क्षेत्र के लिए क्या बदला या वैसा ही रहा है।
न्यू साउथ वेल्स (NSW)
NSW में घर निर्माण कार्य के आसपास सख्त नियम हैं। यदि आप $5,000 (श्रम और सामग्री सहित) से अधिक का कोई आवासीय निर्माण कार्य कर रहे हैं, तो आपको एक ठेकेदार लाइसेंस (contractor licence) और होम बिल्डिंग कम्पन्सेशन कवर (home building compensation cover) की आवश्यकता है। यह साइड जॉब्स पर भी लागू होता है। भले ही आप इसे किसी दोस्त के लिए कर रहे हों, यदि काम $5,000 से अधिक है, तो आपको कानूनी रूप से सही बीमा रखने की आवश्यकता है। NSW सरकार के 2026 के अपडेट ने प्रवर्तन को कड़ा कर दिया है, जिसमें बिना लाइसेंस के काम के लिए $22,000 तक का जुर्माना है। अधिकांश ट्रेडों के लिए पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस भी अनिवार्य है। NSW में प्रीमियम उच्च पक्ष पर होने की उम्मीद करें—आपके ट्रेड और कारोबार के आधार पर एक बुनियादी पॉलिसी के लिए प्रति वर्ष $1,000 से $3,000।
विक्टोरिया (VIC)
विक्टोरिया में $10,000 से अधिक के किसी भी निर्माण कार्य के लिए डोमेस्टिक बिल्डिंग इंश्योरेंस (domestic building insurance) की आवश्यकता होती है। यह पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस से अलग है। $10,000 से कम के साइड जॉब्स के लिए, आपको डोमेस्टिक बिल्डिंग इंश्योरेंस की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपको अभी भी पब्लिक लायबिलिटी की आवश्यकता है। विक्टोरियन बिल्डिंग अथॉरिटी (Victorian Building Authority) 2026 में बिना लाइसेंस वाले ट्रेडीज़ पर कार्रवाई कर रही है, विशेष रूप से नवीनीकरण क्षेत्र में। यदि आप VIC में साइड काम कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप विशिष्ट ट्रेड के लिए लाइसेंस प्राप्त हैं। VIC में पब्लिक लायबिलिटी प्रीमियम $800 से $2,500 प्रति वर्ष तक है।
क्वींसलैंड (QLD)
क्वींसलैंड में अधिकांश निर्माण कार्य के लिए लाइसेंस की आवश्यकता होती है, जिसमें साइड जॉब्स भी शामिल हैं। बिना लाइसेंस के काम के लिए सीमा $3,300 है। $3,300 से अधिक के कामों के लिए, आपको QBCC लाइसेंस और बीमा की आवश्यकता है। 2026 में, QBCC ने लाइसेंस की स्थिति की जाँच के लिए एक नया ऑनलाइन पोर्टल पेश किया है, ताकि ग्राहक आसानी से सत्यापित कर सकें कि आप वैध हैं। लाइसेंस प्राप्त ट्रेडीज़ के लिए पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस अनिवार्य है। QLD में प्रीमियम आम तौर पर NSW की तुलना में कम हैं—लगभग $700 से $2,000 प्रति वर्ष—लेकिन यह आपके ट्रेड पर निर्भर करता है।
पश्चिमी ऑस्ट्रेलिया (WA)
WA में एक स्तरीय लाइसेंसिंग प्रणाली है। $20,000 से कम के साइड जॉब्स के लिए, आपको कुछ ट्रेडों के लिए लाइसेंस की आवश्यकता नहीं हो सकती है, लेकिन आपको अभी भी पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस की आवश्यकता है। बिल्डिंग एंड एनर्जी डिवीजन (Building and Energy division) ने 2026 में अपने दिशानिर्देशों को अपडेट किया है ताकि यह स्पष्ट किया जा सके कि यदि आप इसके लिए शुल्क ले रहे हैं तो मामूली काम के लिए भी बीमा की आवश्यकता है। WA में प्रीमियम QLD के समान हैं: $700 से $2,200 प्रति वर्ष।
दक्षिण ऑस्ट्रेलिया (SA)
SA में $1,500 से अधिक के किसी भी काम के लिए बिल्डिंग वर्क कॉन्ट्रैक्टर लाइसेंस (building work contractor licence) की आवश्यकता होती है। यह एक कम सीमा है, इसलिए छोटे साइड जॉब्स भी आवश्यकता को ट्रिगर कर सकते हैं। 2026 में, SA सरकार ने बिना लाइसेंस के काम के लिए दंड बढ़ा दिया है, जिसमें $20,000 तक का जुर्माना है। लाइसेंस प्राप्त ठेकेदारों के लिए पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस अनिवार्य है। SA में प्रीमियम $800 से $2,400 प्रति वर्ष तक है।
तस्मानिया (TAS)
तस्मानिया में छोटे कामों के लिए अधिक आराम का दृष्टिकोण है। $20,000 से कम के काम के लिए आपको लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है, लेकिन यदि आप शुल्क ले रहे हैं तो आपको अभी भी पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस की आवश्यकता है। तस्मानियाई बिल्डिंग एंड प्लंबिंग कमीशन (Tasmanian Building and Plumbing Commission) ट्रेडीज़ को छोटे कामों के लिए भी स्वेच्छा से बीमा लेने के लिए प्रोत्साहित कर रहा है। TAS में प्रीमियम कम हैं—$600 से $1,800 प्रति वर्ष।
ऑस्ट्रेलियाई राजधानी क्षेत्र (ACT)
ACT में $1,000 से अधिक के किसी भी निर्माण कार्य के लिए लाइसेंस की आवश्यकता होती है। यह ऑस्ट्रेलिया में सबसे कम सीमा है। 2026 में, ACT सरकार ने अनुपालन की जाँच को आसान बनाने के लिए एक नई ऑनलाइन लाइसेंसिंग प्रणाली शुरू की है। पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस अनिवार्य है। ACT में प्रीमियम लगभग $800 से $2,200 प्रति वर्ष है।
उत्तरी क्षेत्र (NT)
NT में अधिकांश ट्रेडों के लिए $12,000 की लाइसेंसिंग सीमा है। उससे कम के साइड जॉब्स के लिए, आपको लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आपको अभी भी पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस की आवश्यकता है। NT सरकार 2026 में बिना बीमा के काम के जोखिमों के बारे में जागरूकता अभियान चला रही है। NT में प्रीमियम आम तौर पर कम हैं, लगभग $600 से $1,800 प्रति वर्ष।
साइड जॉब इंश्योरेंस के साथ ट्रेडीज़ द्वारा की जाने वाली सामान्य गलतियाँ
मैंने वर्षों में सब कुछ देखा है। यहाँ सबसे आम जाल हैं जिनमें लोग फंसते हैं।
यह सोचना “यह सिर्फ एक छोटा काम है”
इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि काम $200 का है या $20,000 का। जोखिम समान है। एक छोटी सी गलती आपको बड़ा नुकसान पहुँचा सकती है। मैंने देखा है कि एक $500 का पेंटिंग का काम $10,000 के दावे में बदल गया क्योंकि पेंट ग्राहक की नई कार पर टपक गया। काम के आकार की परवाह किए बिना, हमेशा कवर प्राप्त करें।
यह मान लेना कि आपके दोस्त का बीमा आपको कवर करता है
कुछ ग्राहकों के पास अपना स्वयं का पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस होता है जो उनकी संपत्ति पर आगंतुकों या ठेकेदारों को कवर करता है। लेकिन यह उन दुर्घटनाओं के लिए है जो वे पैदा करते हैं, उन दुर्घटनाओं के लिए नहीं जो आप पैदा करते हैं। यदि आप उनकी संपत्ति को नुकसान पहुँचाते हैं, तो उनका बीमाकर्ता भुगतान नहीं करेगा—आपका करना चाहिए। ग्राहक के कवर पर भरोसा न करें।
अपने बीमाकर्ता को साइड जॉब्स के बारे में न बताना
यदि आप अपने मुख्य ट्रेड के लिए एक पॉलिसी लेते हैं और यह उल्लेख नहीं करते कि आप किसी अन्य ट्रेड में साइड काम कर रहे हैं,